Как выбрать хорошего финансового "доктора"?

"Время от времени на моем пути встречаются люди, предлагающие вложить деньги в различные проекты, фонды, программы. Из практики знаю, что в конце концов это приводит к потере денег. А начинается все с очень заманчивых предложений. Подскажите, пожалуйста, кто может дать хороший совет? Как уберечься от проходимцев? Кто подскажет правильное решение?"  Виктор К., Киев

Судя по вопросу можно предположить, что у Виктора имеется отрицательный опыт инвестирования личных средств. Как этого избежать? На мой взгляд, существует только один выход: пользоваться услугами профессионалов. О том, как выбрать финансового консультанта, который возможно станет Вашим семейным финансовым "доктором" и убережет Вас от "простуд", "инфекций" и других подобных невзгод, мы сегодня и поговорим.

Прежде всего зададимся вопросом "Кто имеет право давать частным лицам финансовые консультации?". В США и странах западной Европы существует строгая регламентация этого вида деятельности. Что касается Кипра, то и здесь необходима специальная лицензия Центрального Банка. Сложность ее получения сопоставима с получением разрешения на открытие частного банка.

Чтобы узнать, может ли та или иная компания оказывать финансовые консультационные услуги, достаточно посетить сайт Центрального Банка Кипра www.centralbank.gov.cy  и найти ее в приведенном там списке.

Кроме этого, финансовая компания должна быть членом ассоциации CIFSA — Cyprus International Financial Services Association (www.cifsa.org). Это саморегулирующаяся организация, которая осуществляет мониторинг деятельности своих членов.

После того как Вы убедились, что имеете дело с зарегистрированной финансовой компанией, важно получить еще и подробную информацию о консультанте, с которым Вам предстоит работать. Следует обратить внимание на его квалификацию, опыт работы, оплату услуг.

Большинство работающих на Кипре финансовых консультантов — это англичане. Поэтому логично ожидать, что Ваш будущий советник будут иметь квалификацию, принятую в Великобритании. Это означает, что он, как минимум, должен иметь сертификат специалиста по финансовому планированию (Financial Planning Certificate).

Лучшими консультантами обычно являются те, кто сдал экзамен и получил сертификат Advanced Financial Planning Certificate. Клиентам, которым необходима помощь в принятии решений по инвестициям, стоит поинтересоваться, имеет ли избранный ими специалист сертификат по инвестиционному консалтингу (Investment Advice Certificate).

Для международных финансовых консультантов признанным квалификационным уровнем является наличие International Certificate for Financial Advisers.

Опыт имеет огромное значение при выборе финансового консультанта, поэтому необходимо выяснить, как долго он оказывает подобные услуги, в каких компаниях работал, на чем специализировался.

Варианты оплаты услуг финансового консультанта могут быть разными:

1. В соответствии с затраченным временем. Например, исходя из оплаты $100–150 за час.
2. Получение комиссионных за продажу того или иного продукта. В этом случае клиент ничего не платит.
3. Фиксированный процент от вложенной суммы. Это, как правило, связано с подготовкой персонифицированных решений, организацией инвестиционных портфелей и т.д.

Каждый из приведенных вариантов имеет свои "плюсы" и "минусы". Возможны их различные комбинации. Мой личный опыт работы свидетельствует о том, что наиболее справедливым для клиента (а в долговременном плане — наиболее выгодным для консультанта) является оплата по результату. Что это означает?

Консультант разрабатывает для своего клиента предложение по инвестированию и внедряет его. За эту работу он получает небольшое вознаграждение (1-1,5% от вложенной суммы), а затем осуществляет полное сопровождение проекта и получает вознаграждение только в виде доли от дохода, получаемого клиентом. Таким образом, интересы клиента и консультанта совпадают: чем выше доход клиента, тем больше вознаграждение консультанта.

Вот, пожалуй, и все, что позволяет рассказать формат данной колонки.

В заключение хочу сказать, что доброе "здоровье" Ваших финансов во многом зависит от хорошего финансового "доктора".

Дополнительную информацию по тематике "Сайты банков" - вы можете получить на следующих сайтах :

Банковский портал 'You Are Banker'
Универсальный банковский портал - Наиболее полный каталог ссылок на банковские сайты Украины и СНГ, объявления о работе, резюме, банковские новости, банкиры и личности, образование, бесплатные учебники по банковскому делу, пластиковые карточки, мощная справка по финансово-банковским учреждениям, деловые объявления. Всё, что нужно современному банкиру и его клиенту.

Каталоги банков:

Банки мира

Банки Европы

Банки Швейцарии

Банки Англии

Российские банки

РЕЙТИНГОВЫЕ АГЕНТСТВА:

Standard and Poor's

Составляет кредитные рейтинги, индексы развития, S&P 500. Предлагает большой выбор услуг как для профессионалов по финансовому консультированию, так и для желающих вложить свои сбережения. Дает информацию по финансовому состоянию стран, корпораций, возможных переспектив развития цен на акции, облигации и другие ценные бумаги.

Moody's

Присваивает оценки государствам, корпорациям, банкам, финансовым институтам. Предлагает информацию по кредитной политике, финансовому состоянию, всевозможным трендам в развитии экономических показателей. Дает советы инвесторам.

Fitch IBCA

Рейтинговое агентство, дающее полный спектр финансовой информации по рынкам акций, облигаций, валют. По развитию корпоративных, банковских, страховых и др. финансовых структур. Огромный набор отчетов и исследований.

Рейтинг российских банков