Как выбрать хорошего финансового "доктора"?

"Время от времени на моем пути встречаются люди, предлагающие вложить деньги в различные проекты, фонды, программы. Из практики знаю, что в конце концов это приводит к потере денег. А начинается все с очень заманчивых предложений. Подскажите, пожалуйста, кто может дать хороший совет? Как уберечься от проходимцев? Кто подскажет правильное решение?"  Виктор К., Киев

Судя по вопросу можно предположить, что у Виктора имеется отрицательный опыт инвестирования личных средств. Как этого избежать? На мой взгляд, существует только один выход: пользоваться услугами профессионалов. О том, как выбрать финансового консультанта, который возможно станет Вашим семейным финансовым "доктором" и убережет Вас от "простуд", "инфекций" и других подобных невзгод, мы сегодня и поговорим.

Прежде всего зададимся вопросом "Кто имеет право давать частным лицам финансовые консультации?". В США и странах западной Европы существует строгая регламентация этого вида деятельности. Что касается Кипра, то и здесь необходима специальная лицензия Центрального Банка. Сложность ее получения сопоставима с получением разрешения на открытие частного банка.

Чтобы узнать, может ли та или иная компания оказывать финансовые консультационные услуги, достаточно посетить сайт Центрального Банка Кипра www.centralbank.gov.cy  и найти ее в приведенном там списке.

Кроме этого, финансовая компания должна быть членом ассоциации CIFSA — Cyprus International Financial Services Association (www.cifsa.org). Это саморегулирующаяся организация, которая осуществляет мониторинг деятельности своих членов.

После того как Вы убедились, что имеете дело с зарегистрированной финансовой компанией, важно получить еще и подробную информацию о консультанте, с которым Вам предстоит работать. Следует обратить внимание на его квалификацию, опыт работы, оплату услуг.

Большинство работающих на Кипре финансовых консультантов — это англичане. Поэтому логично ожидать, что Ваш будущий советник будут иметь квалификацию, принятую в Великобритании. Это означает, что он, как минимум, должен иметь сертификат специалиста по финансовому планированию (Financial Planning Certificate).

Лучшими консультантами обычно являются те, кто сдал экзамен и получил сертификат Advanced Financial Planning Certificate. Клиентам, которым необходима помощь в принятии решений по инвестициям, стоит поинтересоваться, имеет ли избранный ими специалист сертификат по инвестиционному консалтингу (Investment Advice Certificate).

Для международных финансовых консультантов признанным квалификационным уровнем является наличие International Certificate for Financial Advisers.

Опыт имеет огромное значение при выборе финансового консультанта, поэтому необходимо выяснить, как долго он оказывает подобные услуги, в каких компаниях работал, на чем специализировался.

Варианты оплаты услуг финансового консультанта могут быть разными:

1. В соответствии с затраченным временем. Например, исходя из оплаты $100–150 за час.
2. Получение комиссионных за продажу того или иного продукта. В этом случае клиент ничего не платит.
3. Фиксированный процент от вложенной суммы. Это, как правило, связано с подготовкой персонифицированных решений, организацией инвестиционных портфелей и т.д.

Каждый из приведенных вариантов имеет свои "плюсы" и "минусы". Возможны их различные комбинации. Мой личный опыт работы свидетельствует о том, что наиболее справедливым для клиента (а в долговременном плане — наиболее выгодным для консультанта) является оплата по результату. Что это означает?

Консультант разрабатывает для своего клиента предложение по инвестированию и внедряет его. За эту работу он получает небольшое вознаграждение (1-1,5% от вложенной суммы), а затем осуществляет полное сопровождение проекта и получает вознаграждение только в виде доли от дохода, получаемого клиентом. Таким образом, интересы клиента и консультанта совпадают: чем выше доход клиента, тем больше вознаграждение консультанта.

Вот, пожалуй, и все, что позволяет рассказать формат данной колонки.

В заключение хочу сказать, что доброе "здоровье" Ваших финансов во многом зависит от хорошего финансового "доктора".

Дополнительную информацию по тематике "Международные финансовые организации" - вы можете получить на следующих сайтах :

Банк Нью-Йорка - один из крупнейших американских банков. Основан в 1874 г. А. Гамильтоном. Старейший банк США является основой финансового холдинга The Bank of New York Company, Inc. (NYSE: BK). Компания предлагает полный комплект банковских и финансовых услуг для корпоративных и индивидуальных клиентов.

Chase Manhattan Corporation
Работает в 50 странах мира.
J.P. Morgan Chase & Co. - один из крупнейших банков мира. Имеет свои отделения более чем в 50 странах. Основные операции фирма проводит в следующих сегментах:

1. Банковские инвестиции
2. Управление инвестициями и частные вклады
3. Услуги по хранению драгоценностей и ценных бумаг
4. Финансовые услуги

Штаб-квартира банка расположена в Нью-Йорке. Банк имеет более 30 миллионов постоянных клиентов среди которых много корпораций, институциональных и государственных учреждений.

Интерспрэд-Инвест
Сферой деятельности финансовой группы являются акции, векселя, котировки, аналитика, бартер, дебиторская задолженность, помощь при регистрации ценных бумаг в ФКЦБ, реструктуризация, арбитраж, оценка, юридические услуги.

UBS (Швейцарский банк)

Работает в 50 странах мира. Предлагает клиентам продукты и услуги самыми различными способами: от традиционных с личным присутствием до интерактивных онлайновых сервисов.

Wachovia Corporation

Корпорация предлагает своим клиентам широкий перечень финансовых услуг, таких как банковские, управление активами, корпоративные и инвестиционные банковские продукты и услуги.

FCP (Financial Management) Ltd.
Международная компания, объединяющая английских финансовых консультантов в области организации и защиты личных финансов.