Как выбрать хорошего финансового "доктора"?
"Время от времени на моем пути встречаются люди, предлагающие вложить
деньги в различные проекты, фонды, программы. Из практики знаю, что в конце
концов это приводит к потере денег. А начинается все с очень заманчивых предложений.
Подскажите, пожалуйста, кто может дать хороший совет? Как уберечься от проходимцев?
Кто подскажет правильное решение?" Виктор К., Киев
Судя по вопросу можно предположить, что у Виктора имеется отрицательный опыт
инвестирования личных средств. Как этого избежать? На мой взгляд, существует
только один выход: пользоваться услугами профессионалов. О том, как выбрать
финансового консультанта, который возможно станет Вашим семейным финансовым "доктором" и
убережет Вас от "простуд", "инфекций" и других подобных
невзгод, мы сегодня и поговорим.
Прежде всего зададимся вопросом "Кто имеет право давать частным лицам
финансовые консультации?". В США и странах западной Европы существует
строгая регламентация этого вида деятельности. Что касается Кипра, то и здесь
необходима специальная лицензия Центрального Банка. Сложность ее получения
сопоставима с получением разрешения на открытие частного банка.
Чтобы узнать, может ли та или иная компания оказывать финансовые консультационные
услуги, достаточно посетить сайт Центрального Банка Кипра www.centralbank.gov.cy и
найти ее в приведенном там списке.
Кроме этого, финансовая компания должна быть членом ассоциации CIFSA — Cyprus
International Financial Services Association (www.cifsa.org).
Это саморегулирующаяся организация, которая осуществляет мониторинг деятельности
своих членов.
После того как Вы убедились, что имеете дело с зарегистрированной финансовой
компанией, важно получить еще и подробную информацию о консультанте, с которым
Вам предстоит работать. Следует обратить внимание на его квалификацию, опыт
работы, оплату услуг.
Большинство работающих на Кипре финансовых консультантов — это англичане.
Поэтому логично ожидать, что Ваш будущий советник будут иметь квалификацию,
принятую в Великобритании. Это означает, что он, как минимум, должен иметь
сертификат специалиста по финансовому планированию (Financial Planning Certificate).
Лучшими консультантами обычно являются те, кто сдал экзамен и получил сертификат
Advanced Financial Planning Certificate. Клиентам, которым необходима помощь
в принятии решений по инвестициям, стоит поинтересоваться, имеет ли избранный
ими специалист сертификат по инвестиционному консалтингу (Investment Advice
Certificate).
Для международных финансовых консультантов признанным квалификационным уровнем
является наличие International Certificate for Financial Advisers.
Опыт имеет огромное значение при выборе финансового консультанта, поэтому
необходимо выяснить, как долго он оказывает подобные услуги, в каких компаниях
работал, на чем специализировался.
Варианты оплаты услуг финансового консультанта могут быть разными:
- В соответствии с затраченным временем. Например, исходя из оплаты $100–150
за час.
- Получение комиссионных за продажу того или иного продукта. В этом случае
клиент ничего не платит.
- Фиксированный процент от вложенной суммы. Это, как правило, связано с
подготовкой персонифицированных решений, организацией
инвестиционных портфелей и т.д.
Каждый из приведенных вариантов имеет свои "плюсы" и "минусы".
Возможны их различные комбинации. Мой личный опыт работы свидетельствует о
том, что наиболее справедливым для клиента (а в долговременном плане — наиболее
выгодным для консультанта) является оплата по результату. Что это означает?
Консультант разрабатывает для своего клиента предложение
по инвестированию и внедряет его. За эту работу он получает небольшое
вознаграждение (1-1,5% от вложенной суммы), а затем осуществляет полное сопровождение
проекта и получает вознаграждение только в виде доли от дохода, получаемого
клиентом. Таким образом, интересы клиента и консультанта совпадают: чем выше
доход клиента, тем больше вознаграждение консультанта.
Вот, пожалуй, и все, что позволяет рассказать формат данной колонки.
В заключение хочу сказать, что доброе "здоровье" Ваших финансов
во многом зависит от хорошего финансового "доктора".
Дополнительную информацию по тематике "Консультационные компании" - вы можете получить на следующих сайтах :
Standard and Poor's
Составляет кредитные рейтинги, индексы развития, S&P 500. Предлагает большой выбор услуг как для профессионалов по финансовому консультированию, так и для желающих вложить свои сбережения. Дает информацию по финансовому состоянию стран, корпораций, возможных переспектив развития цен на акции, облигации и другие ценные бумаги.
Moody's
Присваивает оценки государствам, корпорациям, банкам, финансовым институтам. Предлагает информацию по кредитной политике, финансовому состоянию, всевозможным трендам в развитии экономических показателей. Дает советы инвесторам.
Аналитический центр "Концепт"
Консультирование в области организационного управления и развития организаций, реинжиниринг и диагностика бизнес-процессов, оценка и восстановление управляемости, постановка в организации управленческого учета и бюджетирования, маркетинга и стратегического планирования, проектирование и внедрение процессов выработки решений, проектирование и внедрение систем организационного управления, разработка требований и технических заданий на системы автоматизации организаций, помощь в выборе и внедрении систем автоматизации управления и учета, разработка и экспертиза инвестиционных проектов и бизнес-планов, экспертиза законодательства, внешнее управление проектами и бизнесами.
Инвестиционная Компания "ПаБЛ"
Фондовый брокер и финансовый консультант предлагает сведения об услугах, материалы по рынку краткосрочных облигаций субъектов РФ, котировки на рынке корпоративных ценных бумаг (за конец августа), текущие котировки векселей на внебиржевом рынке ценных бумаг. Предлагается также возможность стать участником торгов валютными фьючерсными контрактами на Чикагской товарной бирже.
Нева-инвест
Инвестиционная компания. Брокерские и дилерские операции,
финансовый менеджмент, консультационно-информационные услуги. Реализация арестованного имущества, управленческие функции.
Multex Investor
Исследования сообщений от более чем 250 фирм, маклеров инвестиционных банков и независимых консультантов для выбора оптимальных компаний для инвестирования. Помощь в инвестировании, выбор партнеров. Возможность поиска компаний.
CentreInvest Group
Группа компаний, оказывающие брокерские и консультационные услуги на финансовом рынке России.
|
