Большая ловушка. Офшоры.
Казалось бы, что может быть надежнее, чем деньги на счету в первоклассном
западном банке? Между тем часть денег на счетах западных банков скоро могут
оказаться в ловушке или уже попали в нее. Дело тут не в банках - с ними все
нормально, а в самих деньгах, точнее, в их происхождении. Новые стандарты
борьбы с отмыванием денег могут бросить тень на капиталы россиян, особенно
сделанные в 90-е гг.
Недавно мне пришлось отказать в своих услугах человеку, который мог стать
выгодным клиентом. Ему слегка за пятьдесят, он начинал бизнес в начале 90-х
гг. с импорта продуктов питания. Для удобства расчетов с зарубежными партнерами
он зарегистрировал компанию в одной из офшорных юрисдикций. Через несколько
лет он сменил свой деловой профиль, этот офшор стал не нужен и превратился
в удобный семейный кошелек - место безопасного хранения сбережений. Эту роль
компания успешно играет уже 10 лет.
А недавно бизнесмен задумался о том, как заставить работать имеющиеся на
счету компании средства, ведь банк платит копейки по депозитам, а деньги ест
инфляция. Поэтому он обратился ко мне с просьбой разработать программу инвестирования
в продукты известных и надежных
финансовых компаний Европы или США, которая в среднем приносила бы доход
на 5-7% выше ставки по депозитам в западных банках. Для специалиста не составит
труда разработать приемлемый вариант, но, к сожалению, я ничем не смог ему
помочь.
Дело в том, что в последнее время резко возросли требования западных компаний
к чистоте денег. Это связано с борьбой с отмыванием грязных денег. Какое отношение
это имеет к нашему бизнесмену, который честно заработал свои деньги? Формально
- никакого. Но на практике он скорее всего услышит примерно следующее: "Если
вы хотите вложить деньги в наш фонд, страховой полис и пр., предоставьте информацию
о деятельности своей компании, ее партнерах, договорах. Хорошо бы ознакомиться
с вашим отчетом за последний год, узнать побольше о директорах и владельцах
компании. Мы изучим предоставленные вами документы и если убедимся, что имеем
дело с "хорошими" деньгами, будем рады видеть вас в числе своих клиентов.
Если же у нас возникнут сомнения, то с вашими деньгами связываться не будем.
Мы не хотим рисковать своей репутацией".
Любая крупная финансовая компания постарается проверить это, если речь идет
о деньгах, происхождение которых связано с Россией или с офшором. Если до недавнего
времени каждая компания сама выстраивала защиту от сомнительных денег, то сейчас
это постепенно переносится на государственный уровень. Сейчас лучшими в Европе
и примером для подражания считаются стандарты по борьбе с отмыванием денег
от 31 марта 2003 г., которые приняты на острове Мэн - крупном финансовом центре,
специализирущемся на работе с международными инвесторами. Его главный принцип
- "Знай своего клиента".
Например, чтобы принять решение о чистоте денег на счету офшорной компании,
банкиры потребуют от нее сертифицированный устав, сведения об учредителях,
директорах (копии паспортов и адреса проживания) и основных видах деятельности,
ее оборот и бухгалтерский баланс за последний год, а также указать основных
партнеров, подтвердив это заключенными с ними договорами. Для трастовой компании
- это документы об учреждении траста и цели его организации, происхождение
находящихся в нем активов, а также полная информация об учредителях, протекторах
и бенефициариях траста.
Эти требования естественны. Если компания заработала деньги нормальным путем,
то она легко представит запрошенную информацию, например, что она производит
пряники, поставляет их в супермаркеты Европы, ее годовой оборот составляет
$10 - 15 млн и она намерена разместить $500 000 в хежд-фонд Deutsche Bank или
Merrill Lynch, и никаких проблем не будет. А если те же $500 000 неясного происхождения
захочет вложить компания с неясным родом занятий, пустым годовым балансом,
ответ будет однозначно "нет".
Но применение этих критериев к нашим деньгам дает поразительные результаты.
Поскольку последние 10 лет компания используется как кошелек, у нее нет ни
большого оборота, ни договоров с клиентами, к тому же за давностью лет бизнесмен
мог документально подтвердить происхождение лишь части денег. У него были документы
по некоторым операциям начала 90-х гг., а потом он просто переводил туда деньги,
заработанные в других местах.
То, что деньги много лет находятся
на банковском счете, ничего не меняет. Если клиент не может доказать
чистоту их первоначального источника, то деньги эти будут считаться сомнительными.
В аналогичной ситуации могут оказаться очень многие россияне. Масштабы этого
явления оценить сложно, но позволю себе предположить, что речь может идти о
не менее чем 100 000 подобных компаний, а также трастов, холдингов и даже личных
счетов, большинство которых - я уверен - принадлежит нормальным деловым людям,
которые в силу определенных обстоятельств были вынуждены использовать зарубежные
компании как семейные кошельки. Все эти деньги могут оказаться в своеобразной
резервации, что затруднит жизнь не только их владельцам, но и будущим наследникам.
Решать эту проблему надо сейчас, так как промедление может усугубить ситуацию.
Например, вполне возможно, что через некоторое время нашему бизнесмену будут
недоступны не только инвестиции в первоклассные компании, но он не сможет потратить
эти деньги на приобретение недвижимости, бизнеса и даже на учебу дочери, которая
через два года заканчивает школу и мечтает об американском университете.
Как правило, выход есть - конечно, если деньги действительно чистые. Изучение
истории денег обратившегося ко мне бизнесмена позволило мне предложить ему
ряд действий, которые помогут ему доказать, что деньги легальные, и сделать
историю их происхождения понятной и прозрачной. К сожалению, я не могу поделиться
этой информацией с читателями, чтобы не помогать тем, кому эта помощь не предназначена.
Но ошибки нужно исправлять. В следующих колонках мы вернемся к деньгам, которые
могут попасть в ловушку.
Дополнительную информацию по тематике "Как перевести деньги" - вы можете получить на следующих сайтах :
Bank Hapoalim (Израиль)
Банк Апоалим начал свою работу в 1921 г. Тогда он состоял из одного маленького отделения. Сегодня Банк Апоалим превратился в крупный и прибыльный банк, имеющий 245 отделений по всей стране, 8 бизнес - центров, 8 региональных центров управления и многочисленные офисы.
За границей Банк Апоалим имеет 34 отделения, а также дочерние компании и представительства, расположенные в Северной Америке, Латинской Америке, Европе, Австралии и на Дальнем Востоке. Основная деятельность банка сосредоточена в важных финансовых центрах и в местах проживания еврейского населения. Там банк предоставляет обслуживание клиентам сектора Private Banking и особым областям частного предпринимательства.
Банк Нью-Йорка - один из крупнейших американских банков. Основан в 1874 г. А. Гамильтоном. Старейший банк США является основой финансового холдинга The Bank of New York Company, Inc. (NYSE: BK). Компания предлагает полный комплект банковских и финансовых услуг для корпоративных и индивидуальных клиентов.
BNP Paribas
Французский банк, один из крупнейших в Европе. Третий по величине банк в мире. Отделения в 85 странах, в которых работают более 88 тысяч человек. Головной офис банка расположен в Париже
Citibank
Крупнейший банк в мире. Имеет 200 миллионов клиентов в более чем 100 странах. Citigroup - первая крупная финансовая компания в США, занимающаяся одновременно банковскими услугами, страхованием и инвестициями.
Credit Suisse First Boston
Международный инвестиционный банк. Головные офисы в США, Англии и Швейцарии. Обслуживает институциональных, корпоративных и правительственных клиентов. Основные направления деятельности: андеррайтинг ценных бумаг, торговля, инвестиции, акции, финансовые консультации, инвестиционные исследования, венчурный капитал и управление активами.
Die Deutsche Bank (Германия)
Дойче банк, 13 миллионов клиентов в 76 странах мира. Основная ориентация на рынки Европы и особенно Германии. Оказывает полный спектр банковских услуг.
|
