Как выбрать хорошего финансового "доктора"?
"Время от времени на моем пути встречаются люди, предлагающие вложить
деньги в различные проекты, фонды, программы. Из практики знаю, что в конце
концов это приводит к потере денег. А начинается все с очень заманчивых предложений.
Подскажите, пожалуйста, кто может дать хороший совет? Как уберечься от проходимцев?
Кто подскажет правильное решение?" Виктор К., Киев
Судя по вопросу можно предположить, что у Виктора имеется отрицательный опыт
инвестирования личных средств. Как этого избежать? На мой взгляд, существует
только один выход: пользоваться услугами профессионалов. О том, как выбрать
финансового консультанта, который возможно станет Вашим семейным финансовым "доктором" и
убережет Вас от "простуд", "инфекций" и других подобных
невзгод, мы сегодня и поговорим.
Прежде всего зададимся вопросом "Кто имеет право давать частным лицам
финансовые консультации?". В США и странах западной Европы существует
строгая регламентация этого вида деятельности. Что касается Кипра, то и здесь
необходима специальная лицензия Центрального Банка. Сложность ее получения
сопоставима с получением разрешения на открытие частного банка.
Чтобы узнать, может ли та или иная компания оказывать финансовые консультационные
услуги, достаточно посетить сайт Центрального Банка Кипра www.centralbank.gov.cy и
найти ее в приведенном там списке.
Кроме этого, финансовая компания должна быть членом ассоциации CIFSA — Cyprus
International Financial Services Association (www.cifsa.org).
Это саморегулирующаяся организация, которая осуществляет мониторинг деятельности
своих членов.
После того как Вы убедились, что имеете дело с зарегистрированной финансовой
компанией, важно получить еще и подробную информацию о консультанте, с которым
Вам предстоит работать. Следует обратить внимание на его квалификацию, опыт
работы, оплату услуг.
Большинство работающих на Кипре финансовых консультантов — это англичане.
Поэтому логично ожидать, что Ваш будущий советник будут иметь квалификацию,
принятую в Великобритании. Это означает, что он, как минимум, должен иметь
сертификат специалиста по финансовому планированию (Financial Planning Certificate).
Лучшими консультантами обычно являются те, кто сдал экзамен и получил сертификат
Advanced Financial Planning Certificate. Клиентам, которым необходима помощь
в принятии решений по инвестициям, стоит поинтересоваться, имеет ли избранный
ими специалист сертификат по инвестиционному консалтингу (Investment Advice
Certificate).
Для международных финансовых консультантов признанным квалификационным уровнем
является наличие International Certificate for Financial Advisers.
Опыт имеет огромное значение при выборе финансового консультанта, поэтому
необходимо выяснить, как долго он оказывает подобные услуги, в каких компаниях
работал, на чем специализировался.
Варианты оплаты услуг финансового консультанта могут быть разными:
- В соответствии с затраченным временем. Например, исходя из оплаты $100–150
за час.
- Получение комиссионных за продажу того или иного продукта. В этом случае
клиент ничего не платит.
- Фиксированный процент от вложенной суммы. Это, как правило, связано с
подготовкой персонифицированных решений, организацией
инвестиционных портфелей и т.д.
Каждый из приведенных вариантов имеет свои "плюсы" и "минусы".
Возможны их различные комбинации. Мой личный опыт работы свидетельствует о
том, что наиболее справедливым для клиента (а в долговременном плане — наиболее
выгодным для консультанта) является оплата по результату. Что это означает?
Консультант разрабатывает для своего клиента предложение
по инвестированию и внедряет его. За эту работу он получает небольшое
вознаграждение (1-1,5% от вложенной суммы), а затем осуществляет полное сопровождение
проекта и получает вознаграждение только в виде доли от дохода, получаемого
клиентом. Таким образом, интересы клиента и консультанта совпадают: чем выше
доход клиента, тем больше вознаграждение консультанта.
Вот, пожалуй, и все, что позволяет рассказать формат данной колонки.
В заключение хочу сказать, что доброе "здоровье" Ваших финансов
во многом зависит от хорошего финансового "доктора".
Дополнительную информацию по тематике "Финансы и инвестиции" - вы можете получить на следующих сайтах :
Sumitomo Bank
Крупная банковская корпорация в Японии. Так же занимается лизинговыми услугами, кредитными картами, инвестициями, ипотекой, венчурным капиталом и другими видами вложения средств. Основная компания и ее отделения (в том числе и зарубежные) занимаются следующими видами бизнеса:
- депозиты;
- операции с землей;
- брокерские операции с ценными бумагами и торговля на биржах;
- вложения в акции и облигации;
- денежные переводы;
- валютообменные операции;
- сейфовым хранением ценностей;
- андеррайтингом;
- доверительным управлением
- другими коммерческими банковскими услугами.
UBS (Швейцарский банк)
Работает в 50 странах мира. Предлагает клиентам продукты и услуги самыми различными способами: от традиционных с личным присутствием до интерактивных онлайновых сервисов.
Wachovia Corporation
Корпорация предлагает своим клиентам широкий перечень финансовых услуг, таких как банковские, управление активами, корпоративные и инвестиционные банковские продукты и услуги.
Эксперт
Еженедельный журнал. Последний номер, архив с 1995 года. Аналитические материалы о крупнейших банках и компаниях России, финансовый анализ, публикации рейтингов инвестиционной привлекательности регионов России.
K2 Kapital
Финансовые новости, прогноз, итоги дня, специальный репортаж, аналитические обзоры, динамика рынка, инвестиционные стратегии, рейтинги.
Teletrade D.J. International Consulting Ltd.
Предоставление консультационных и сервисных услуг по размещению капитала и управлению инвестициями на международных финансовых рынках. Новости валютного и фондового рынков, обзоры, экономический календарь и др.
Корпорация Би
Сайт российской консалтинговой компании ЗАО "Корпорация Би". Перечень услуг, опыт работы, примерные расценки на некоторые виды работ. Проблемы управления предприятием, управления персоналом, оптимизации финансовой системы,
управления акционерным капиталом. Инвестиционная привлекательность российских компаний и маркетинговые исследования.
|
