Большая ловушка. Офшоры. Казалось бы, что может быть надежнее, чем деньги на счету в
первоклассном западном банке? Между тем часть денег на счетах
западных банков скоро могут оказаться в ловушке или уже попали
в нее. Дело тут не в банках - с ними все нормально, а в самих
деньгах, точнее, в их происхождении. Новые стандарты борьбы с
отмыванием денег могут бросить тень на капиталы россиян, особенно
сделанные в 90-е гг.
Недавно мне пришлось отказать в своих услугах человеку, который
мог стать выгодным клиентом. Ему слегка за пятьдесят, он начинал
бизнес в начале 90-х гг. с импорта продуктов питания. Для удобства
расчетов с зарубежными партнерами он зарегистрировал компанию
в одной из офшорных юрисдикций. Через несколько лет он сменил
свой деловой профиль, этот офшор стал не нужен и превратился
в удобный семейный кошелек - место безопасного хранения сбережений.
Эту роль компания успешно играет уже 10 лет.
А недавно бизнесмен задумался о том, как заставить работать
имеющиеся на счету компании средства, ведь банк платит копейки
по депозитам, а деньги ест инфляция. Поэтому он обратился ко
мне с просьбой разработать программу инвестирования в продукты
известных
и надежных финансовых компаний Европы или США, которая
в среднем приносила бы доход на 5-7% выше ставки по депозитам
в западных банках. Для специалиста не составит труда разработать
приемлемый вариант, но, к сожалению, я ничем не смог ему помочь.
Дело в том, что в последнее время резко возросли требования
западных компаний к чистоте денег. Это связано с борьбой с отмыванием
грязных денег. Какое отношение это имеет к нашему бизнесмену,
который честно заработал свои деньги? Формально - никакого. Но
на практике он скорее всего услышит примерно следующее: "Если
вы хотите вложить деньги в наш фонд, страховой полис и пр.,
предоставьте информацию о деятельности своей компании, ее партнерах,
договорах. Хорошо бы ознакомиться с вашим отчетом за последний
год, узнать побольше о директорах и владельцах компании. Мы изучим
предоставленные вами документы и если убедимся, что имеем дело
с "хорошими" деньгами, будем рады видеть вас в числе
своих клиентов. Если же у нас возникнут сомнения, то с вашими
деньгами связываться не будем. Мы не хотим рисковать своей репутацией".
Любая крупная финансовая компания постарается проверить это,
если речь идет о деньгах, происхождение которых связано с Россией
или с офшором. Если до недавнего времени каждая компания сама
выстраивала защиту от сомнительных денег, то сейчас это постепенно
переносится на государственный уровень. Сейчас лучшими в Европе
и примером для подражания считаются стандарты по борьбе с отмыванием
денег от 31 марта 2003 г., которые приняты на острове Мэн -
крупном финансовом центре, специализирущемся на работе с международными
инвесторами. Его главный принцип - "Знай своего клиента".
Например, чтобы принять решение о чистоте денег на счету офшорной
компании, банкиры потребуют от нее сертифицированный устав, сведения
об учредителях, директорах (копии паспортов и адреса проживания)
и основных видах деятельности, ее оборот и бухгалтерский баланс
за последний год, а также указать основных партнеров, подтвердив
это заключенными с ними договорами. Для трастовой компании -
это документы об учреждении траста и цели его организации, происхождение
находящихся в нем активов, а также полная информация об учредителях,
протекторах и бенефициариях траста.
Эти требования естественны. Если компания заработала деньги
нормальным путем, то она легко представит запрошенную информацию,
например, что она производит пряники, поставляет их в супермаркеты
Европы, ее годовой оборот составляет $10 - 15 млн и она намерена
разместить $500 000 в хежд-фонд Deutsche Bank или Merrill Lynch,
и никаких проблем не будет. А если те же $500 000 неясного происхождения
захочет вложить компания с неясным родом занятий, пустым годовым
балансом, ответ будет однозначно "нет".
Но применение этих критериев к нашим деньгам дает поразительные
результаты. Поскольку последние 10 лет компания используется
как кошелек, у нее нет ни большого оборота, ни договоров с клиентами,
к тому же за давностью лет бизнесмен мог документально подтвердить
происхождение лишь части денег. У него были документы по некоторым
операциям начала 90-х гг., а потом он просто переводил туда
деньги, заработанные в других местах.
То, что деньги много лет находятся на
банковском счете, ничего
не меняет. Если клиент не может доказать чистоту их первоначального
источника, то деньги эти будут считаться сомнительными.
В аналогичной ситуации могут оказаться очень многие россияне.
Масштабы этого явления оценить сложно, но позволю себе предположить,
что речь может идти о не менее чем 100 000 подобных компаний,
а также трастов, холдингов и даже личных счетов, большинство
которых - я уверен - принадлежит нормальным деловым людям, которые
в силу определенных обстоятельств были вынуждены использовать
зарубежные компании как семейные кошельки. Все эти деньги могут
оказаться в своеобразной резервации, что затруднит жизнь не только
их владельцам, но и будущим наследникам.
Решать эту проблему надо сейчас, так как промедление может
усугубить ситуацию. Например, вполне возможно, что через некоторое
время нашему бизнесмену будут недоступны не только инвестиции
в первоклассные компании, но он не сможет потратить эти деньги
на приобретение недвижимости, бизнеса и даже на учебу дочери,
которая через два года заканчивает школу и мечтает об американском
университете.
Как правило, выход есть - конечно, если деньги действительно
чистые. Изучение истории денег обратившегося ко мне бизнесмена
позволило мне предложить ему ряд действий, которые помогут ему
доказать, что деньги легальные, и сделать историю их происхождения
понятной и прозрачной. К сожалению, я не могу поделиться этой
информацией с читателями, чтобы не помогать тем, кому эта помощь
не предназначена. Но ошибки нужно исправлять. В следующих колонках
мы вернемся к деньгам, которые могут попасть в ловушку.
Дополнительную информацию по тематике "Деньги" - вы можете получить на следующих сайтах :
Банк Кипра (the Bank of Cyprus Group) - основан в 1899 г., является ведущей банковской и финансовой группой Кипра. В дополнение основной деятельности по обслуживанию частных лиц и коммерческих структур, группа занимается инвестициями, факторингом, венчурным капиталом, управлением финансами и страхованием. Банк Кипра занимает доминирующее положение на рынке частных вкладов и с начала 1990-х годов активно завоевывает рынок в Греции. В настоящее время он занимает седьмое место на рынке займов и депозитов. На международном рынке группа ориентируется на обслуживание представителей греческой и киприотский диаспор.
Банк Нью-Йорка - один из крупнейших американских банков. Основан в 1874 г. А. Гамильтоном. Старейший банк США является основой финансового холдинга The Bank of New York Company, Inc. (NYSE: BK). Компания предлагает полный комплект банковских и финансовых услуг для корпоративных и индивидуальных клиентов.
BNP Paribas
Французский банк, один из крупнейших в Европе. Третий по величине банк в мире. Отделения в 85 странах, в которых работают более 88 тысяч человек. Головной офис банка расположен в Париже
Chase Manhattan Corporation
Работает в 50 странах мира.
J.P. Morgan Chase & Co. - один из крупнейших банков мира. Имеет свои отделения более чем в 50 странах. Основные операции фирма проводит в следующих сегментах:
- Банковские инвестиции
- Управление инвестициями и частные вклады
- Услуги по хранению драгоценностей и ценных бумаг
- Финансовые услуги
Штаб-квартира банка расположена в Нью-Йорке. Банк имеет более 30 миллионов постоянных клиентов среди которых много корпораций, институциональных и государственных учреждений.
Commerzbank (Германия)
Активы Комерцбанка составляют около 400 миллиардов евро. Является лидирующим банком Европы на рынке обслуживания частных лиц. 35000 работников обслуживают около 6 милионов клиентов.
Die Deutsche Bank (Германия)
Дойче банк, 13 миллионов клиентов в 76 странах мира. Основная ориентация на рынки Европы и особенно Германии. Оказывает полный спектр банковских услуг.
Dresdner Bank
Дрезднер банк - из крупнейших банков в Германии. Действует в 60 странах мира. С 2001 года стал частью Allianz Group как центр банковских услуг. Совместно Альянс групп и Дрезднер банк предлагают широкий выбор финансовых продуктов и качественные услуги финансовых консультаций и экспертиз. Страховые услуги Альянс групп и инвестиционные продукты Дрезднер банк дают клиентам удобный доступ к популярным корпоративным и частным пенсионнным продуктам
|
