Пенсия миллионеров Клиенту 51 год, он живет в Европе. Несколько лет назад по настоянию
врачей он оставил бизнес. Почти все свои деньги он держит на
банковских депозитах и очень
обеспокоен тем, что процентные ставки по ним постоянно снижаются и ему приходится
проедать накопления. Он ищет альтернативу вкладам, которая бы гарантировала
сохранность денег и позволяла получать ежегодный доход, превышающий
банковский процент.
Я предложил клиенту вложить часть сбережений в международную
программу Personal
Pension Fund (PPF) , ее еще называют "пенсией миллионеров". Это название
сохранилось с тех пор, когда для того, чтобы воспользоваться подобной программой,
необходимо было иметь минимум $15 - 20 млн. Сейчас начальный порог снижен до
$250 000, что вполне доступно для многих россиян.
В основе этой программы лежит 10-летний вексель одного из крупнейших
банков мира, который, по существу, и является гарантом программы.
Поэтому по своей надежности "пенсия миллионеров" не
уступает традиционному банковскому депозиту.
Доход PPF складывается из двух составляющих: гарантированного
дохода в размере 3% годовых и дополнительного 10% -ного бонуса,
который выплачивается ежегодно при выполнении ряда условий.
Механизм начисления бонуса очень прост. Вначале формируется
так называемая корзина из 15 акций известных европейских и американских
компаний - Deutsche Bank, Bank of America, McDonald's, Credit
Swiss Group, Hewlett Packard и др. В момент запуска программы
фиксируется барьерный уровень цен этих акций в размере 70% от
их текущей стоимости. Если в течение года ни одна из 15 акций
корзины не опустится ниже своего барьерного уровня, то бонус
начисляется и доход владельца личного пенсионного фонда составляет
13%. Но если хоть одна акция дешевеет больше, чем на 30% относительно
стартового уровня, бонус не начисляется и владелец PPF получает
лишь гарантированный минимум - 3%.
Но правила программы дают инвестору второй шанс получить 10%
-ный бонус за те годы, в которые он не был выплачен. Это происходит,
если на последнем, 10-м году участия в "пенсии миллионеров" ни
одна акция из корзины не опускается ниже барьерного уровня и
по итогам этого года инвестор получает доход 13%. Например, за
первый год было выплачено только 3% , так как одна из акций перешла
барьерный уровень; на второй год доход составил 13% , на третьем-четвертом
- опять 3% , а с 5-го по 10-й годы - по 13%. Тогда в дополнение
к 13% , причитающимся за 10-й год, будет начислено еще по 10%
за первый, третий и четвертый годы, и доход по итогам 10-го года
составит 43%.
Поэтому доходность владельца PPF достаточно высока для такого
вида вложений. Модельные расчеты показали, что за 10-летний период
вероятность получения семи и более бонусов превышает 97%. При
этом среднегодовая доходность будет не меньше 10%.
Ежегодный доход, получаемый владельцем личного пенсионного
фонда, перечисляется на его банковский счет. При этом инвестор
сохраняет постоянный доступ к своим деньгам: при необходимости
они могут быть изъяты из программы и получены - все или частями
- в течение одного месяца.
Таким образом, инвестиция в "пенсию миллионеров" позволяет
клиенту при высочайшем уровне гарантий получать доход выше того,
что платят европейские банки по депозитам. Средняя ставка за
последние 10 лет (1992 - 2002) составила около 5% годовых. В
1992 - 1993 гг. ставки были на уровне 3,1 - 3,6% годовых. В 1994
г. начался рост, и к 2000 г. они выросли до 6,35% , а затем стали
падать, и сейчас опустились ниже 1%.
Учитывая, что цены большинства акций находятся на 5 - 6-летних
минимумах, и правило "второго шанса", сейчас очень
удачное время для вхождения в программу.
Данный пример - лишь одно из возможных решений. Личные обстоятельства
и потребности каждого человека уникальны. Доброго здоровья Вашим
финансам.
Дополнительную информацию по тематике "Банковский вексель" - вы можете получить на следующих сайтах :
РНКО "Платежный Центр" (ООО)
Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц. Осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов по их банковским счетам. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.
Банк "Алемар"
Сведения о банке, услугах и тарифах, отделениях и филиалах. Кредиты, операции в иностранной валюте, векселя, депозиты, банковские сейфы, вклады населения.
Credit Suisse First Boston
Международный инвестиционный банк. Головные офисы в США, Англии и Швейцарии. Обслуживает институциональных, корпоративных и правительственных клиентов. Основные направления деятельности: андеррайтинг ценных бумаг, торговля, инвестиции, акции, финансовые консультации, инвестиционные исследования, венчурный капитал и управление активами.
Die Deutsche Bank (Германия)
Дойче банк, 13 миллионов клиентов в 76 странах мира. Основная ориентация на рынки Европы и особенно Германии. Оказывает полный спектр банковских услуг.
Dresdner Bank
Дрезднер банк - из крупнейших банков в Германии. Действует в 60 странах мира. С 2001 года стал частью Allianz Group как центр банковских услуг. Совместно Альянс групп и Дрезднер банк предлагают широкий выбор финансовых продуктов и качественные услуги финансовых консультаций и экспертиз. Страховые услуги Альянс групп и инвестиционные продукты Дрезднер банк дают клиентам удобный доступ к популярным корпоративным и частным пенсионнным продуктам.
Royal Bank of Canada (Канада)
Банк основан в 1869 г. для развития торговли. С того момента банк сущесвтенно вырос и стал крупнейшим в Канаде и входит в 10 в Северной Америке. На данный момент стуркутура банка представляет из себя:
- Более 1300 отделений в Канаде
- 12 млн. клиентов по всему миру
- 58 тыс. работающих
- активы банка певышают C$1443 млрд.
- более 100 отделений расположены в 30 странах мира.
Societe Generale (Франция)
Французский банк, шестой по величине в Европе. Основное внимание уделяется трем основным направлениям:
- Мелкие депозиты и финансовые сервисы
- Доверительное управление
- Обслуживание корпораций
|
