Жены и инвестиции «Недавно я узнала, что после смерти известно российского
телеведущего ведется судебная тяжба по поводу его наследства.
Его первая и вторая жены делят достаточно крупное состояние, включая
банковские вклады, зарубежную недвижимость, инвестиции и другое
имущество…
Мой муж предприниматель. Я не работаю, занимаюсь хозяйством и
воспитанием двух сыновей. Что нужно сделать, чтобы не попасть
в такую ситуацию?» Марина В., Новосибирск
Уважаемая Марина! Вы задали очень сложный вопрос, который затрагивает
многие стороны семейной жизни. Полагаю, что я не вправе давать
Вам советы, относящиеся к нравственным аспектам поднятой Вами
проблемы. Вижу свою задачу достаточно ограниченной: рассмотреть
чисто финансовую сторону вопроса, которая связана с защитой капитала
и интересов семьи.
В моей практике было достаточно много случаев, когда после смерти
мужа (болезнь, катастрофа, несчастный случай, убийство) некогда
очень состоятельные семьи оставались практически без средств к
существованию. В чем причины подобного явления? При ближайшем
рассмотрении оказывается, что речь идет о достаточно типичном
наборе причин, которые ведут к такому развитию событий. Назову
только некоторые из них:
как правило, члены семьи не владеют информацией о семейном капитале,
его организации и размещении.
сложность оценки и наследования бизнеса в России
отсутствие семейного механизма наследования.
Что делать? Конечно, лучше всего обратиться к профессионалу, который
внимательно изучит все Ваши обстоятельства и выработает соответствующую
систему мер по защите капитала и его наследованию. В рамках данной
колонки я могу только рассмотреть несколько приемов, которые могут
в той или иной мере предотвратить (или уменьшить) финансовые последствия
для семьи в случае ухода из жизни его главы.
Прежде всего, речь идет о завещании. Наличие правильно оформленного
завещания может снять многие вопросы, но не все. Это относится
к минимизации налогов, особенностям наследования зарубежных активов,
участию в прибылях, которое базируется на договоренности с партнерами
и т.д. Кроме того, сама процедура исполнения завещания может быть
достаточно длительной и затратной. В конце концов, завещание может
быть оспорено, как это произошло в описываемом Вами, Марина, случае
с наследством известного телеведущего.
Другим направлением защиты семейных финансов является создание
специальных холдинговых компаний, на имя которой переписываются
все семейные активы. В случае смерти главы семьи холдинговая компания
остается в собственности семьи, а значит, в собственности остаются
и все ее активы. Этот прием используется весьма состоятельными
семьями, так как требует профессионального решения многих юридических
и финансовых вопросов, а также постоянного обслуживания компании.
Понятно, что такой подход связан со значительными ежегодными затратами.
Достаточно широко распространен метод создания единой «корзины».
Его идея заключается в том, что под одной крышей собираются все
так называемые мобильные финансовые
активы семьи (банковские депозиты, акции, облигации, паи в различных
инвестиционных фондах). Как
правило, такие «корзины» организуются известными международными
страховыми компаниями. Одним
из очевидных плюсов такого подхода является возможность построения
и использования определенных механизмов наследования. Самый простой
из них это List of Wishes — перечень пожеланий, которые страховая
компания обязана выполнить в случае смерти клиента. Таким образом,
используя эту возможность, можно быть уверенным, что в соответствии
с высказанными пожеланиями деньги будут переданы семье.
Одним из самых простых и доступных методов защиты финансовых интересов
семьи является создание специального семейного пенсионного фонда,
совместными владельцами которого будут муж и жена. В некоторых
случаях такой фонд может быть создан специально на имя жены. Это
помогает решать вопросы о финансовой незащищенности женщины и,
по моим наблюдениям, во многих случаях укрепляет отношения внутри
семьи. Процедура создания подобных пенсионных фондов достаточно
проста и хорошо отработана. Их долговременная ориентация позволяет
использовать для этого инвестиционные предложения крупнейших банков,
которые обеспечивают хорошую доходность и гарантии для частного
вкладчика.
Надеюсь, Марина, что изложенная в этой колонке информация
поможет Вам и Вашему супругу принять правильное решение. Для более
детального рассмотрения поставленного Вами вопроса лучше обратиться
к своему финансовому консультанту.
Дополнительную информацию по тематике "Банки и банковская система" - вы можете получить на следующих сайтах :
Royal Bank of Canada (Канада)
Банк основан в 1869 г. для развития торговли. С того момента банк сущесвтенно вырос и стал крупнейшим в Канаде и входит в 10 в Северной Америке. На данный момент стуркутура банка представляет из себя:
- Более 1300 отделений в Канаде
- 12 млн. клиентов по всему миру
- 58 тыс. работающих
- активы банка певышают C$1443 млрд.
- более 100 отделений расположены в 30 странах мира.
Societe Generale (Франция)
Французский банк, шестой по величине в Европе. Основное внимание уделяется трем основным направлениям:
- Мелкие депозиты и финансовые сервисы
- Доверительное управление
- Обслуживание корпораций
Sumitomo Bank
Крупная банковская корпорация в Японии. Так же занимается лизинговыми услугами, кредитными картами, инвестициями, ипотекой, венчурным капиталом и другими видами вложения средств. Основная компания и ее отделения (в том числе и зарубежные) занимаются следующими видами бизнеса:
- депозиты;
- операции с землей;
- брокерские операции с ценными бумагами и торговля на биржах;
- вложения в акции и облигации;
- денежные переводы;
- валютообменные операции;
- сейфовым хранением ценностей;
- андеррайтингом;
- доверительным управлением
- другими коммерческими банковскими услугами.
UBS (Швейцарский банк)
Работает в 50 странах мира. Предлагает клиентам продукты и услуги самыми различными способами: от традиционных с личным присутствием до интерактивных онлайновых сервисов.
Wachovia Corporation
Корпорация предлагает своим клиентам широкий перечень финансовых услуг, таких как банковские, управление активами, корпоративные и инвестиционные банковские продукты и услуги.
|
